Q1 2025: ProCredit setzt Wachstums- und Transformationsstrategie mit gutem Finanzergebnis fort

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Q1 2025: ProCredit setzt Wachstums- und Transformationsstrategie mit gutem
Finanzergebnis fort

12.05.2025 / 06:58 CET/CEST
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Q1 2025: ProCredit setzt Wachstums- und Transformationsstrategie mit gutem
Finanzergebnis fort

* Kreditwachstum von 174 Mio. EUR bzw. 2,5 %; gutes Wachstum in allen
Kundensegmenten und den Regionen Südost- und Osteuropa

* Konzernergebnis von 25,2 Mio. EUR entspricht einer Eigenkapitalrendite
von 9,5 %

* Kosten-Ertrags-Verhältnis bei 70,8 %; strategische Investitionen in
Wachstumskatalysatoren beginnen abzuflachen

* Vorstand schlägt Hauptversammlung für das Geschäftsjahr 2024 eine
Dividende von 0,59 EUR pro Aktie vor

* ProCredit Holding in den deutschen Small-Cap-Index SDAX aufgenommen

Frankfurt am Main, 12. Mai 2025 - Die vor allem in Südost- und Osteuropa
tätige deutsche Impact Banking Gruppe ProCredit hat ihren ambitionierten
Wachstumskurs im ersten Quartal 2025 fortgesetzt und dabei ein gutes
Rentabilitätsniveau beibehalten. Das Kreditportfolio der Gruppe wuchs im
ersten Quartal um 2,5 %, insbesondere bei Kleinst- und Kleinunternehmen
sowie Privatkund*innen. Kostensteigerungen standen größtenteils im
Zusammenhang mit den strategischen Investitionen in Wachstums- und
Skalierungsinitiativen, die im Vorjahr durchgeführt wurden, und führten zu
einem vorübergehend höheren Kosten-Ertrags-Verhältnis von 70,8 %. Das
Nettoergebnis für das erste Quartal in Höhe von 25,2 Mio. EUR entspricht
einer Eigenkapitalrendite von 9,5 %. Zur Hauptversammlung am 4. Juni 2025
schlägt der Vorstand u.a. eine Dividende von 0,59 EUR pro Aktie vor, was 1/3
des Konzernergebnisses für 2024 entspricht. Mit Wirkung zum 9. Mai 2025
wurde die ProCredit-Aktie in den Auswahlindex für deutsche Small Caps SDAX
aufgenommen.

Das Kreditportfolio der Gruppe wuchs im ersten Quartal 2025 um 174 Mio. EUR
bzw. 2,5 % (Q1-2024: 187 Mio. EUR bzw. 3,0 %) in allen Kundensegmenten und
besonders stark in einigen der kleineren Banken der Gruppe.
Währungsbereinigt wuchs das Kreditportfolio der Gruppe um 3,2 %. Im Einklang
mit der Geschäftsstrategie steuerten die kleinvolumigen Kundensegmente der
Kleinst- und Kleinunternehmen und Privatkund*innen mehr als 70 % des
Gesamtwachstums bei. Die Einlagen gingen leicht um 55 Mio. EUR bzw. 0,7 %
zurück, was hauptsächlich auf eine saisonale Reduktion von
Geschäftskundeneinlagen zurückzuführen ist. Die Einlagen von
Privatkund*innen stiegen um 79,5 Mio. EUR bzw. 2,2 % hingegen deutlich.

Gute Rentabilität; gezielte Investitionen in zukünftiges Wachstum beginnen
abzuflachen

Die Gruppe erzielte trotz höherer Personal- und Verwaltungsaufwendungen, die
vor allem aufgrund der strategischen Wachstumsinvestitionen im Vorjahr
gestiegen waren, eine gute Eigenkapitalrendite von 9,5 % im Rahmen der
Erwartungen (Q1-2024: 13,4 %). Der operative Ertrag blieb mit 105,6 Mio. EUR
(Q1-2024: 107,2 Mio. EUR) weitgehend auf dem Niveau des Vorjahres, während
das Kosten-Ertrags-Verhältnis aufgrund dieser Dynamiken auf 70,8 % (Q1-2024:
61,7 %) anstieg.

Der Nettozinsertrag sank um 5,1 Mio. EUR auf 85,0 Mio. EUR (Q1-2024: 90,1
Mio. EUR), da positive Effekte aus dem starken Kreditwachstum durch negative
Preiseffekte aus niedrigeren Leitzinsen sowie höhere Zinsaufwendungen mehr
als ausgeglichen wurden. Die Nettozinsmarge belief sich auf 3,2 % und lag
damit um 49 Basispunkte unter dem Wert der Vorjahresperiode von 3,7 %.

Der Provisionsüberschuss lag mit 22,6 Mio. EUR um 1,5 Mio. EUR bzw. 7,2 %
über dem Wert der Vorjahresperiode (Q1-2024: 21,0 Mio. EUR), was vor allem
auf die gute Entwicklung der Erträge aus dem Transaktionsgeschäft und dem
Devisengeschäft zurückzuführen ist. Die sonstigen betrieblichen Nettoerträge
trugen mit -1,9 Mio. EUR (Q1-2024: -3,9 Mio. EUR) zum Gesamtergebnis bei.

Der Personal- und Verwaltungsaufwand stieg um 8,6 Mio. EUR bzw. 13,0 %.
Dieser Anstieg war hauptsächlich auf höhere Kosten für Personal, IT und
Marketing zurückzuführen, da die Gruppe eine nachhaltige Grundlage für ihre
Wachstumsambitionen schafft. Während die Zahl der Mitarbeitenden im Jahr
2024 über alle Konzerneinheiten hinweg um über 700 bzw. 19 % gestiegen war,
ist sie seit Jahresbeginn weitgehend stabil geblieben. Ebenso erhöhte sich
die Zahl der Filialen und Servicestellen im ersten Quartal 2025 nur noch
geringfügig, nachdem sie im Jahr 2024 um 47 anstieg. Dies zeigt das
beginnende Abflachen der strategischen Wachstumsinvestitionen auf, die 2024
einen wesentlichen Kostenfaktor darstellten.

Die positive operative und finanzielle Entwicklung der Gruppe im ersten
Quartal 2025 wurde durch die regionalen Segmente Südosteuropa und Osteuropa
getragen. Die Geschäftstätigkeit der Gruppe in Ecuador wirkte sich wie im
Vorjahr negativ auf das Konzernergebnis aus. Die Eigenkapitalrendite des
Konzerns ohne Berücksichtigung des regionalen Segments Südamerika belief
sich auf 10,4 %.

Hohe Portfolioqualität unterstützt niedrige Risikokosten

Der Anteil notleidender Kredite blieb stabil auf dem niedrigen Niveau von
2,2 % (Q4-2024: 2,3 %). Die Risikovorsorge wies eine Nettoauflösung in Höhe
von 0,8 Mio. EUR (Q1-2024: 0,3 Mio. EUR Risikovorsorge) auf, was
Risikokosten von -5 Basispunkten (Q1-2024: 2 Basispunkte) entsprach. Neben
der hohen Portfolioqualität der Gruppe wurde diese Entwicklung vor allem
durch anhaltend hohe Erträgen aus bereits abgeschriebenen Krediten in Höhe
von 2,9 Mio. EUR (Q1-2024: 3,3 Mio. EUR) begünstigt.

"Im ersten Quartal 2025 setzt ProCredit den strategisch wichtigen Kurs fort,
den wir im Jahr 2024 mit der Einführung unserer ehrgeizigen Wachstums- und
Transformationsstrategie erfolgreich eingeschlagen haben. Wir konnten erneut
gutes Wachstum erzielen, welches insbesondere durch kleinvolumige
Engagements mit Unternehmenskunden und unser Privatkundengeschäft getrieben
wurde. Gleichzeitig beobachten wir, dass sich das Tempo der strategischen
Wachstumsinvestitionen in den meisten Bereichen aufgrund der starken
Fortschritte im letzten Jahr verlangsamt. Eine wichtige Ausnahme bildet der
Bereich IT, in dem wir auch in diesem Jahr in Entwicklung und
unternehmensweiten Rollout investieren. Damit wollen wir die Fortschritte in
unserer Geschäftsstrategie und bei unseren Wachstumszielen weiter
vorantreiben.

Da sich die Skaleneffekte erst sukzessive über einige Quartale einstellen
werden und angesichts des Gegenwinds bei Margen durch den allgemeinen
Rückgang der Zinssätze, freuen wir uns, dass wir auch in diesem Quartal ein
gutes und im Rahmen unserer Erwartungen liegendes Profitabilitätsniveau
erreichen konnten. Auf dieser Grundlage fühlen wir uns sehr bestätigt darin,
dass die strategische Ausrichtung der Gruppe mit ihren Investitionen in
Wachstum und die Transformation der Bilanzstruktur wirksam sein wird, um
Margen zu stärken und eine attraktive mittelfristige Profitabilität in
Einklang mit unserer Prognose zu ermöglichen", kommentiert Hubert
Spechtenhauser, Vorstandsvorsitzender der ProCredit Holding AG.

Vorstand schlägt Dividende von 0,59 EUR für kommende Hauptversammlung vor

Die harte Kernkapitalquote der Gruppe blieb mit 13,1 % gegenüber dem
Jahresende 2024 unverändert (Q4-2024: 13,1 %). Im Einklang mit der
Dividendenpolitik der Gruppe, ein Drittel des Konzernergebnisses als
Dividende auszuschütten, hat der Vorstand der für den 4. Juni 2025
anberaumten Hauptversammlung vorgeschlagen, für das Geschäftsjahr 2024 eine
Dividende in Höhe von 0,59 EUR je Aktie auszuschütten. Dies entspricht einer
Gesamtausschüttung von 34,8 Mio. EUR.

Die Quartalsmitteilung zum ersten Quartal 2025 der ProCredit Gruppe steht ab
heute auf der Webseite der ProCredit Holding im Bereich Investor Relations
unter
https://procredit-holding.com/de/investor-relations/berichte-und-veroffentlichungen/finanzberichte/
zur Verfügung. Der Finanzkalender der ProCredit Holding ist abrufbar unter
https://www.procredit-holding.com/de/investor-relations/finanzkalender/.

Q1 2025 Ergebnisse im Überblick

in Mio. EUR
Bilanz 31.03.2025 31.12.2024 Veränderung
Kreditportfolio 7.184,0 7.010,0 174,0
Einlagen 8.236,6 8.291,4 -54,8
Gewinnund Verlustrechnung 1.1.-31.03.20- 1.1.-31.03.20- Verände-
25 24 rung
Zinsüberschuss 85,0 90,1 -5,1
Provisionsüberschuss 22,6 21,0 1,5
Operativer Ertrag 105,6 107,2 -1,6
Personalund 74,7 66,1 8,6
Verwaltungsaufwendungen
Risikovorsorge -0,8 0,3 -1,1
Ergebnis 25,2 33,5 -8,3
Zentrale Leistungsindikatoren 1.1.-31.03.20- 1.1.-31.03.20- Verände-
25 24 rung
Wachstum des Kreditportfolios 2,5 % 3,0 % -0,5 Pp
Kosten-Ertrags-Verhältnis 70,8 % 61,7 % 9,1 Pp
Eigenkapitalrendite 9,5 % 13,4 % -3,9 Pp
(annualisiert)
31.03.2025 31.12.2024 Veränderung
Harte Kernkapitalquote 13,1 % 13,1 % 0,1Pp
Zusätzliche Indikatoren 31.03.2025 31.12.2024 Veränderung
Einlagen zu Kreditportfolio 114,7 % 118,3 % -3,6 Pp
Nettozinsmarge (annualisiert) 3,2 % 3,5 % -0,3 Pp
Risikokosten (annualisiert) -5 Bp -8 Bp 3 Bp
Anteil ausgefallener Kredite 2,2 % 2,3 % -0,1 Pp
Risikodeckungsgrad der Stufe 3 50,5 % 49,9 % 0,6 Pp
Grünes Kreditportfolio (in Mio. EUR) 1.362,7 1.354,6 0,6 %
Kontakt:

Andrea Kaufmann, Group Communications, ProCredit Holding, Tel.: +49 69 95 14
37 138,
E-Mail: Andrea.Kaufmann@procredit-group.com

Über die ProCredit Holding AG

Die ProCredit Holding AG mit Sitz in Frankfurt am Main, Deutschland, ist die
Muttergesellschaft der entwicklungsorientierten ProCredit Gruppe, die auf
Geschäftsbanken für Kleinst-, kleine und mittlere Unternehmen (KKMU) sowie
Privatpersonen ausgerichtet ist und einen Beitrag zur wirtschaftlichen,
ökologischen und sozialen Entwicklung leisten soll. Der operative Fokus der
Gruppe ist Südost- und Osteuropa. Zusätzlich zu diesem regionalen
Schwerpunkt ist die ProCredit Gruppe auch in Südamerika und in Deutschland
tätig. Die Aktien des Unternehmens werden im Prime Standard der Frankfurter
Wertpapierbörse gehandelt. Zu den Hauptaktionären der ProCredit Holding AG
gehören die Zeitinger Invest GmbH, die KfW, die niederländische DOEN
Participaties BV, die Europäische Bank für Wiederaufbau und Entwicklung
(European Bank for Reconstruction and Development - EBRD) und die ProCredit
Staff Invest GmbH & Co. KG. Die ProCredit Holding AG unterliegt als
übergeordnetes Unternehmen im Sinne des Kreditwesengesetzes der
Bundesrepublik Deutschland auf Konzernebene und als
Mutterfinanzholdinggesellschaft der ProCredit-Finanzholdinggruppe der
Aufsicht durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)
und die Deutsche Bundesbank. Weiterführende Informationen erhalten Sie im
Internet auf der Webseite https://www.procredit-holding.com/de/

Zukunftsgerichtete Aussagen

Diese Mitteilung enthält Aussagen, die sich auf den künftigen
Geschäftsverlauf und/oder künftige finanzielle Leistungsparameter und/oder
künftige die ProCredit Holding betreffende Vorgänge und/oder Entwicklungen
beziehen (zukunftsgerichtete Aussagen). Solche zukunftsgerichteten Aussagen
beruhen auf den gegenwärtigen Erwartungen und bestimmten Annahmen des
Managements der ProCredit Holding, die teilweise außerhalb des
Einflussbereichs der ProCredit Holding liegen. Die zukunftsgerichteten
Aussagen unterliegen daher einer Vielzahl von Ungewissheiten. Sollte sich
eine oder mehrere dieser Ungewissheiten realisieren oder sollte es sich
erweisen, dass die zugrunde liegenden Erwartungen nicht eintreten
beziehungsweise Annahmen nicht zutreffend waren, können die tatsächlichen
Umstände (sowohl negativ als auch positiv) wesentlich von denjenigen
abweichen, die ausdrücklich oder implizit in der zukunftsgerichteten Aussage
genannt worden sind. Über zwingende gesetzliche Anforderungen hinaus
übernimmt die ProCredit Holding keine Verpflichtung und beabsichtigt auch
nicht, diese zukunftsgerichteten Aussagen zu aktualisieren oder zu
korrigieren.

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